在上周舉行的博鰲亞洲論壇2017年會(huì)上，新一年度的《互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告2017》如約發(fā)布。這是博鰲亞洲論壇連續(xù)第四年發(fā)布針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的研究報(bào)告，每年發(fā)布的報(bào)告都會(huì)對(duì)過(guò)去一年的行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行總結(jié)，并對(duì)未來(lái)提出展望?？梢哉f(shuō)一年一度的報(bào)告，為我們清晰描繪出了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展軌跡。

回顧博鰲論壇上互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展軌跡

伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的快速崛起，2014年互聯(lián)網(wǎng)金融公司第一次登上博鰲的舞臺(tái)。《互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告2014》的主題為“通往理性繁榮”，作為系列報(bào)告的開(kāi)篇之作，報(bào)告對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的定義、原理做了闡述，報(bào)告指出“互聯(lián)網(wǎng)金融可以有效解決中小企業(yè)融資問(wèn)題和促進(jìn)民間金融的陽(yáng)光化、規(guī)范化，并有效提高金融資源配置效率”。同時(shí)報(bào)告也結(jié)合當(dāng)時(shí)的行業(yè)發(fā)展情況對(duì)可能的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)做出了分析，并初次對(duì)監(jiān)管問(wèn)題提出了自己的見(jiàn)解。報(bào)告提出應(yīng)“一方面，積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、配置金融資源的作用。另一方面，完善監(jiān)管，切實(shí)防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)?！?/span>

進(jìn)入2015年，P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)重要組成部分進(jìn)入了爆發(fā)式增長(zhǎng)期，“聚焦P2P網(wǎng)絡(luò)借貸”成為了《互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告2015》的主題，當(dāng)年報(bào)告結(jié)合國(guó)內(nèi)外P2P網(wǎng)貸的發(fā)展對(duì)中國(guó)的P2P網(wǎng)貸行業(yè)提出了建議。報(bào)告認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸利用海量信息的高速匹配，可以“極大地?cái)U(kuò)大了金融交易邊界，有效降低了金融活動(dòng)的交易成本，有效地降低社會(huì)資金成本，有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”。同時(shí)報(bào)告也點(diǎn)明征信系統(tǒng)不健全是當(dāng)前P2P網(wǎng)貸發(fā)展的障礙。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融概念的深入人心，傳統(tǒng)金融行業(yè)也紛紛加速互聯(lián)網(wǎng)化，基于此《互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告2016》的主題為“關(guān)注傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化面臨的挑戰(zhàn)”，重點(diǎn)談到了傳統(tǒng)金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化面臨的問(wèn)題。報(bào)告認(rèn)為傳統(tǒng)金融行業(yè)雖然已經(jīng)開(kāi)始探索向互聯(lián)網(wǎng)化的轉(zhuǎn)型，但是目前的表現(xiàn)出更多的是將傳統(tǒng)金融產(chǎn)品通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道銷售，依然與互聯(lián)網(wǎng)金融讓“人人成為銀行家”的理想狀態(tài)有所距離。

《互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告2017》著眼“金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展”

本次最新發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告2017》主題為“金融創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展”，報(bào)告分“新動(dòng)力與新趨勢(shì)”、“風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管”、“政策建議”和“博鰲對(duì)話互聯(lián)網(wǎng)金融”四個(gè)篇章，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一年來(lái)的發(fā)展、監(jiān)管現(xiàn)狀進(jìn)行了回顧，并對(duì)未來(lái)一段時(shí)間的規(guī)劃和發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

報(bào)告強(qiáng)調(diào)科技創(chuàng)新是金融行業(yè)發(fā)展的推動(dòng)力，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈四項(xiàng)技術(shù)對(duì)當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)最具影響。這其中大數(shù)據(jù)已在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)普遍運(yùn)用，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)木珳?zhǔn)營(yíng)銷，還是P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)控制，行業(yè)普遍意識(shí)到大數(shù)據(jù)對(duì)于業(yè)務(wù)發(fā)展的推動(dòng)功不可沒(méi)。同時(shí)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)也可以讓金融企業(yè)建立更完善的模型機(jī)制，為策略的制訂提供依據(jù)。云計(jì)算作為新興的IT技術(shù)，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)帶來(lái)更加完善的IT資源配置機(jī)制，企業(yè)可以獲得對(duì)于IT資源上的更多可擴(kuò)展性。人工智能技術(shù)的進(jìn)步則可以賦予機(jī)器學(xué)習(xí)及與人交流的能力，有利于更加快速的處理問(wèn)題和采集有用信息，同時(shí)可以提升用戶體驗(yàn)。而區(qū)塊鏈技術(shù)作為安全領(lǐng)域的新技術(shù)，可以為金融的互聯(lián)網(wǎng)化提供一道新的安全保障。

同時(shí)今年的報(bào)告還結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前的發(fā)展，以可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)，提出了十項(xiàng)原則，這十項(xiàng)原則涵蓋了政策導(dǎo)向、行業(yè)監(jiān)管、消費(fèi)者保護(hù)、和數(shù)據(jù)安全等諸多方面，其中亮點(diǎn)頗多。如針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在未來(lái)的定位，報(bào)告強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)以實(shí)現(xiàn)金融普惠性和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為雙重發(fā)展目標(biāo)，同時(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以以這一目標(biāo)導(dǎo)向作為下一階段制定互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)政策的判定標(biāo)準(zhǔn)。報(bào)告亦呼吁建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，讓不同的監(jiān)管部門不再出現(xiàn)交叉監(jiān)管的問(wèn)題，同時(shí)建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)與企業(yè)的知識(shí)共享機(jī)制，讓政策的制定和監(jiān)管更加與時(shí)俱進(jìn)。報(bào)告還第一次提出了建立中國(guó)版的監(jiān)管沙盒機(jī)制，借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立于適應(yīng)中國(guó)特性的監(jiān)管沙盒，讓創(chuàng)新的金融產(chǎn)品在有限的條件下進(jìn)行實(shí)際測(cè)試，減少金融創(chuàng)新產(chǎn)品面世的時(shí)間和成本，也為監(jiān)管機(jī)制的更新積累數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)。

除此之外，本次報(bào)告提出的十項(xiàng)原則還包括繼續(xù)完善第三方支付體系和征信系統(tǒng)為代表的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；防范數(shù)據(jù)安全事件發(fā)生。并呼吁加強(qiáng)行業(yè)透明度，規(guī)范進(jìn)行信息披露，并發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，建立行業(yè)自律體系。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展任重道遠(yuǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的“去中心、分布式、范連接”的互聯(lián)網(wǎng)思維，使得更多的人可以參與到金融活動(dòng)中，無(wú)論是作為投資方還是資金需求方，該模式被證明可以有效地盤活實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的優(yōu)化升級(jí)。同時(shí)經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，當(dāng)下中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)從以第三方支付、P2P網(wǎng)貸、股權(quán)眾籌等形式創(chuàng)新為表現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融1.0時(shí)代，進(jìn)入了將金融科技與業(yè)務(wù)結(jié)合更加深入的互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)的中介性質(zhì)將進(jìn)一步被弱化，原有的金融活動(dòng)壁壘也將被加速打破。但與此同時(shí)，業(yè)務(wù)的快速創(chuàng)新和新技術(shù)的應(yīng)用也會(huì)帶來(lái)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的快速上升，如何有限控制行業(yè)在一個(gè)可持續(xù)的軌跡上發(fā)展，這不光是監(jiān)管部門需要思考的問(wèn)題，也與每一位從業(yè)者息息相關(guān)。

在2015年3月的第十二屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議上，李克強(qiáng)總理所作的政府工作報(bào)告中首次提到了互聯(lián)網(wǎng)金融，彼時(shí)一個(gè)草根起家、作為傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)科技相結(jié)合的新行業(yè)正式得到正名，并將在十三五期間與集成電路、高端裝備制造、新能源汽車、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)一道成為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的主力軍?？梢哉f(shuō)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整選擇了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，所以互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來(lái)的發(fā)展任重道遠(yuǎn)。